调整个人住房贷款政策，住房贷款是属于商业还是组合贷款

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个人住房贷款新政规定，2020年3月1日起，所有存量房贷利率要“重新定价”。自2020年3月1日起，原合同约定的利率定价只能转换一次，以LPR为定价基准。此外，原则上应在2020年8月底前完成存量浮动利率贷款定价基准的转换。除商业性个人住房贷款外，存量房浮动利率由借贷双方协商确定。最低重新定价期为一年。

个人住房贷款申请条件。具有城镇常住户口或有效居留身份；

2.有稳定的职业和收入，信用良好，有按期偿还贷款本息的能力；

3.不享受购房补贴的，以不低于购房总价款的30%作为购房首付款；享受购房补贴，个人承担30%作为首付；

4.以银行认可的资产作为抵押或质押，或以具有足够代偿能力的单位或个人作为保证人，偿还贷款本息并承担连带责任；

5.有购房合同或协议，所购房屋价格基本符合我行或我行委托的房地产评估机构的评估价值；

6.银行规定的其他条件。

个人住房贷款审批的内容。信用报告：借款人申请房屋贷款时，银行会先调查借款人的信用报告，即查询借款人的信用报告。如果最近两年内有连续三次或累计六次逾期还款记录(即连续三次，连续六次)，可能会被拒绝贷款。

2.收入证明：收入证明直观地反映了借款人的还款能力。银行在贷款的时候，必然会在意能否收回，所以你的收益就显得尤为重要。一般来说，银行对还款能力的要求是月收入月供房贷X2。如果借款人正在偿还其他贷款，月收入(现有贷款的每月按揭付款)X2是必需的。

3.银行流水：银行流水是收入证明的直接证据，也能直接反映申请人的消费能力和纳税情况。银行一般要求申请人提供最近六个月完整的银行流水。如果银行流水不足(按揭贷款一般要求流水是月供的两倍)，银行可能会拒绝放贷。

4.年龄和职业：借款人的年龄和职业从侧面反映了其还款能力和稳定性。银行贷款的要求年龄是18-65岁。

其中，25-40岁是热门人群，其次是18-25岁和40-50岁。50-65岁的人更容易生病，容易影响正常还款。

从借款人的职业来看，公务员、教师、医生、500强企业员工等收入稳定的人群被银行归为优质客户，更容易受到青睐。

5.债务情况：如果借款人还有其他贷款未还，或者信用卡欠款较多，银行会质疑申请人的还款能力，可能会拒绝贷款。

6.婚姻状况：在银行眼里，已婚者比单身者更稳定。对于已婚人士来说，如果夫妻双方共同申请贷款，不仅增加了获批的几率，也更容易获得较高的贷款额度。

但夫妻共同申请贷款时，银行也会审核配偶的征信。所以在申请贷款之前，你要多关注征信。可以通过网上自助查询或者去当地征信部门查询个人征信报告。

需要注意的是，当面按揭签约时要求夫妻双方到场，并提供结婚证和户口本原件；离婚的话需要提供离婚证。

7.房龄：对于二手房买卖，银行在申请贷款时也会对交易房屋的房龄进行核查。通常要求是20年到25年，宽松的要求是30年，严格的要求只有15年或者10年。

房子比较老的二手房贷款额度可能会降低，当要求比较严格的银行干脆拒绝贷款

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