今年房地产为什么下跌，为什么房地产一直在跌

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随着抵押贷款利率上升，一度炙手可热的房地产市场正在降温。房价仍处于历史高位，但现在人们担心它们也会回落。

所有这一切都让人们问：今天的房地产市场是否与十多年前一样，当时 2007-08 年的崩盘导致了大萧条?

最简洁的答案是不。美国的房地产市场今天的健康状况要好得多。这在一定程度上要归功于那场崩溃导致的新贷款法规。这些规则使今天的借款人站稳了脚跟。

对于当今美国的 5350 万份第一留置权房屋抵押贷款，借款人的平均 FICO 信用评分达到了创纪录的 751 分。在金融业崩溃两年后，2010 年为 699 分。贷方对贷款的要求要严格得多，这在很大程度上反映在信贷质量上。

由于过去两年大流行引发的需求，房价也飙升。这使今天的房主拥有创纪录的房屋净值。抵押贷款技术和数据公司 Black Knight 的数据显示，所谓的可动用资产，即借款人可以从家中取出的现金量，同时仍将 20% 的资产留在账面上，今年总计创下 11 万亿美元的历史新高。提供者。这比一年前增加了 34%。

与此同时，杠杆率，即房主对房屋价值的债务，已经急剧下降。

美国的抵押贷款债务总额现在不到当前房屋价值的 43%，是有记录以来的最低水平。负资产，即借款人所欠的贷款超过房屋价值时，几乎不存在。相比之下，2011 年有超过四分之一的借款人陷入困境。只有 2.5% 的借款人拥有不到 10% 的房屋净值。如果房价实际下跌，所有这些都提供了巨大的缓冲。

没有那么多风险贷款

目前有 250 万份可调整利率抵押贷款或 ARM 尚未偿还，约占活跃抵押贷款的 8%。这是有记录以来的最低音量。ARM 可以固定，通常为五年、七年或 10 年。

2007 年，就在房地产市场崩盘之前，有 1310 万 ARM，占所有抵押贷款的 36%。那时，这类贷款的承销情况至少可以说是粗略的，但房地产崩盘后的新规定改变了规则。

今天的 ARM 不仅以其完全指数化的利率承保，而且今天超过 80% 的 ARM 发行在前 7 到 10 年也以固定利率运行。

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