如何做家庭理财规划分析，家庭理财规划的过程包括哪些步骤

今天小编mail为大家分享的生活小常识，希望能够帮助到大家！

1.张先生，30岁，上海某知名广告公司销售总监，税后月薪万元。张女士，28岁，在一家外资物流公司从事海运业务。税后她月薪6000元，年奖金4万左右。婚后不久，夫妻俩暂时不打算要孩子。有一套82平米的房子，两室一厅。目前市值200万左右，房贷50万，月供3200。张夫妇平时工作很忙，没有时间理财。他们几乎所有的积蓄都在那里，存款20万左右。除了社保，夫妻俩还为他们买了紧急团险和30万元意外险。家庭支出：每月基本生活费5000元左右。张夫妇热爱旅游，每年花费约4万元。另外，他们给父母5000元孝心。积极捍卫，享受生活。出生于80年代的张夫妇，收入不错且稳定。他们刚刚结婚，还沉浸在甜蜜的二人世界里。小两口尊敬父母，喜欢旅游，暂时没有要孩子的打算。因为觉得自己不会理财，所以希望成立两个家庭基金，聚集闲散资金用于旅游和孝心。张夫妇很清楚自己的情况，喜欢什么，不喜欢什么，想要什么，暂时不想要什么。他们的生活安排不错。根据张老师的家庭特点和理财意愿，我只想提出一些规划建议供参考。1.由于经常出差，张先生夫妇要为对方购买合适的意外险，以确保一旦发生意外，能为任何一方提供物质保障。第二，出于同样的原因，或者考虑给自己买意外险，指定受益人为父母双方。这样一来，一旦出事，张夫妇对父母特别注意孝顺，至少可以在经济上得到补偿。可以说一份保险就能满足他们两种需求。3.在家庭生活方面，张灿先生建立了以工作和休闲旅行为主的基本生活结构，合理分配日常和旅行费用。日常的家庭生活，自己做饭，陪父母吃饭，陪父母聊天，也是很好的尽孝方式，节省了很多不必要的开支。旅行时，如果有足够的钱，可以选择更好的吃住和交通条件，保证良好的旅行质量和安全。4.过一段时间，在充分享受了二人世界后，张夫妇应该尽快考虑养育下一代，利用自己的年轻和精力，尽快完成重要的人生任务，这样以后中青年人的整体人生规划会更容易一些。孩子的到来增加了经济负担，但也带来了新的生活内容，尤其是对张夫妇的父母来说，膝下有儿孙也是晚年的一大乐事。财务目标1。张先生想给自己和妻子买一份重疾险，但不知道什么险种合适，买多少钱？2.张先生想为父母准备一个孝顺账户以备不时之需，额度10万左右；3.张先生还希望设立一个旅行基金账户，在业余时间和妻子一起享受生活，额度每年5万元左右；4.张先生想55岁退休，退休后可以维持现在的高质量生活。他应该准备多少养老金？理财分析及建议：张夫妇目前正处于事业黄金期，收入稳定，未来提升空间较好。在整个家庭资产中，债务压力较低，财务状况良好。张夫妇有明确的资金需求，但没有太多的投资经验。在风险测试中，张先生是进取型的，但张太太希望财富增值稳定一些，更好一些。如果你想投资，风险管理保险规划是整个财务规划和人生的保护墙

2.此外，张夫妇最大的经济差距是大病。除了工资收入中断，还要支付巨额医疗费用。如果没有重疾险转移风险，会对家庭经济造成一定压力。卫生部最新数据显示，人一生中患重疾的概率高达72%，重大疾病高发年龄段为31-50岁，其中女性重大疾病发病率普遍高于男性。按照上海的医疗费用水平，重疾平均花费在30-40万人民币左右。社保可以覆盖10万左右。建议张夫妇再买30万的重疾险，通过风险转移保障自己和家人。现金按比例放入几个“池”中。现金计划主要是满足紧急需要和日常生活费用的灵活调动。夫妻俩收入比较稳定，只需要准备5万元3-6个月的生活费。这部分资金分两三种方式配置，存款23000元买货币基金。基金货币风险小，年化收益3-5%。而且申购赎回都没有手续费，T 0赎回很好。10万建议张先生用来孝敬父母，存入债券基金，风险低，年收益5%-8%不等。通过这种安排，可以抵御通货膨胀，利用好闲置资金。剩下的5万元，建议张先生做一个旅行基金账户，放入货币基金。这种方式可以满足张先生随时从该账户提款的需求。另外每年4万元的奖金可以打入这个账户，用于每年的差旅费用。退休后能够享受有尊严的、独立的、高质量的生活，是一个人一生重要的理财目标。根据2008年的相关统计，上海居民的平均寿命为80岁。12岁，随着生活条件和医疗水平的不断提高，平均寿命会进一步提高。张先生担心50岁退休后，收入锐减，支出增加。那么，他需要多少钱才能维持更高的生活质量呢？现在张夫妇每月消费5000元，我们假设年通货膨胀率为3。5%，退休后的投资回报率被通货膨胀抵消。要维持目前退休后的生活质量，张先生需要准备约355万元的养老金。这么大一笔钱，张先生有25年的准备时间，足以化解风险，获取收益。他可以选择一个波动较大的投资工具，就是股票基金。张每个月的收入和支出都很稳定。

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