定价基准转换业务，定价基准转换的方法

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定价基准转换LPR是指客户将浮动贷款利率转换为LPR利率。LPR利率，即贷款市场的报价利率，是由央行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的贷款基本参考利率，由18家有代表性的报价银行在该行向优质客户提供的贷款利率基础上，加上公开市场操作利率而得。

LPR利率是一种基准利率，借款人在借入资金时能够获得的实际利率由借款人的信用状况、抵押担保方式、贷款期限等多种因素决定。

房贷换算成LPR后的利率是多少？如果之前的商业性个人住房贷款合同约定利率为浮动利率，现在可以选择折算为LPR为基准。转换为LPR后，未来房贷利率的计算方法变为：转换后的房贷利率=

LPR加减点值

注意，这里的LPR是5年期LPR利率，这里的加减点是在换算时确定的。一旦决定了，就再也不能改变了。计算方法为：加减分价值=折算前房贷利率-LPR

为了保证公平，央妈表示，个人房贷折算成LPR时，以2019年12月的LPR为基准计算加减分，即4.8%。不管是3月还是8月折算，都是4.8%。不要以为LPR今年跌了几次。越晚转换越划算。它不存在。换算后，2020年的利率仍与2019年相同。

例如：

小王有一笔30年的房贷，贷款日期是2015年8月1日。房贷利率为基准利率9折(下浮10%)，即4.9%*90%=4.41%。如果小王现在把这笔贷款折算成LPR，加减分=4.41%-4.8%=-0.39%。

小选择了转换，剩下的房贷会在的基础上减少39个基点，永远不会再变。

个人住房贷款转换前后的利率关系；

如果小王和银行约定每年1月1日重新确定房贷利率，那么折算后的年房贷利率就变成：折算后的房贷利率=LPR(去年12月)-0.39%

如果2020年12月LPR变成4.6%，到2021年1月1日，小王的房贷利率就变成：4.6%-0.39%=4.21%；

如果2021年12月LPR变成4.9%，到2022年1月1日，小王的房贷利率就变成：4.9%-0.39%=4.51%。

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